Le réseau X d'Elon Musk lance son service bancaire X Money

X Money, le service bancaire et financier de X, le réseau social d’Elon Musk, est désormais disponible aux États-Unis pour les abonnés Premium et Premium+.  Le service était en bêta depuis le 25 juin 2026.

Le service financier X Money, annoncé depuis des années par Elon Musk dans le cadre de son projet de super-app tout-en-un, a été officiellement lancé auprès d’utilisateurs triés sur le volet à la fin du mois de juin dernier. Après une période de test, le service est désormais déployé officiellement pour les abonnés Premium et Premium+ du réseau X aux États-Unis, à partir de ce début de semaine (27 juillet). X Money offre de nombreuses options et avantages exclusifs, notamment un système de paiement peer-to-peer alimenté par Cross River, des virements instantanés et gratuits, un rendement annuel (APY) pouvant atteindre 6 % et un cashback de 3 % sur tous les achats éligibles avec la Carte X.

X Money : « Les dépôts sont automatiquement inscrits à un programme de répartition des liquidités (cash sweep), qui offre une couverture globale pouvant atteindre 10 millions de dollars au titre de l'assurance-dépôts de la FDIC, grâce à un mécanisme de couverture « pass-through » réparti entre les banques participantes du réseau, toutes assurées par la FDIC, sous réserve des plafonds applicables. »

Pour s’imposer dans le secteur des paiements numériques, dominé par PayPal et Apple Pay, Elon Musk a choisi de développer X Money en partenariat avec Visa, le géant américain des cartes bancaires. Il a déjà obtenu des licences de paiement dans plus de quarante États américains. Les dépôts seront conservés auprès de la Cross River Bank, une banque en ligne du New Jersey, assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) à hauteur de 250 000 dollars. L’intégration des cryptomonnaies, y compris les stablecoins, est prévue et annoncée par Elon Musk, mais n’est pas encore effective. Ce lancement a toutefois suscité des inquiétudes politiques. La sénatrice Elizabeth Warren, membre de la commission bancaire du Sénat, a exprimé ses doutes dans une lettre du 14 avril concernant la viabilité de ces taux d’intérêt élevés. Elle a également soulevé des questions sur l’historique réglementaire de Cross River Bank, notamment des mesures antérieures de la FDIC liées à ses pratiques opérationnelles.

Avec près de 600 millions d’utilisateurs mensuels, le milliardaire américain aspire à transformer X en une application multifonctions, à l’image du WeChat chinois du groupe Tencent.